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央行利率改革!变化是有、但跟你想的不一样!
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央行利率改革!变化是有、但跟你想的不一样!
浏览:121 发布日期:2019-09-08

  新政实施之后,小城市会比较纠结,调整弹性非常低。

  回归主题,央行的文件有点晦涩难懂,但核心观点主要是以下四个:

  ◈ 1. 贷款利率定价彻底变化,以前是浮或者下调一定比例,现在变为“以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成”。

  你可以理解为:LPR相当于过去的基准利率,加点相当于过去的利率上浮或折扣。

  而且,最近的风向是,央行越来越重视用市场手段,尤其是金融手段来调控市场。

  一个房贷利率计算方式的变化,显然是对市场没有什么影响的。

  上半年开发商借得到钱,撒开了欢儿买买买,二线城市土拍火热,地王层出不穷。房贷利率和月供都不会有太大变化。

  金融端上的收紧,把开发商难受得不行。

  什么是LPR?

  贷款市场报价利率(Loan Prime Rate,简称LPR),LPR的定价机制是公开市场操作利率加点的方式,用大白话说就是:由工农建中四大行带头大哥,和底下的银行小弟,一共18家商业银行坐在一起,商量出来的一个利率。

  毕竟,房子是你的房子,但金融还是国家的金融。

  贷款100万,时限30年,月供6000左右,长期稳定。

  2、新政的实施,其实是把利率交给市场、交给地方,毕竟以前实行的央行基本利率4.9%的基础上下浮动的计算方法,是非常不合理的。

  而现在LPR定价机制,更是从金融端上来调控购房者。)

  新政一出来,大家都是一阵懵网上打牌用真钱app,这时最积极站出来充当人生导师的想必就是中介了网上打牌用真钱app,朋友圈发得可溜了网上打牌用真钱app,中心思想只有一个,赶紧买房。

  正如大胡子李俊怀老师一直强调的,长期来看,房贷都会是非常优质的贷款,低于其他贷款产品。

  3、其实不管政策怎么变,我想大家最关心的肯定是:新政实施,那房贷利率降了吗?月供少了吗?

  正确答案是:没有。

  从2015年深圳房价上涨,带动全国普涨,4年来,调控折腾了一通又一通,最后会发现最直接最有效的办法,依然是通过金融来调控,通过钱来调控。

  这个利率不恒定,会因为银行额度松紧而变。

  5、现在的调控方向是双管齐下,软硬兼施:短期政策 长效管理机制,以前用刺激性调控来管房地产,现在开始用制度来管房地产了。

  很多老百姓应该都对LPR很陌生,甚至是第一次听。照此计算,按8月20日5年期以上LPR为4.85%,即首套房利率不得低于4.85%;二套房贷利率不低于5.45%(约为4.85%上浮12%),与现有房贷实际最低利率水平基本相当。

  但是对一些房贷利率虚高不下的三四线城市可能会有影响,例如首套房贷利率都要上浮30%的城市,可见这个城市的金融有多不发达,额度有多紧张。

  毕竟,推行“利率市场化”的初衷是为了房住不炒和房地产市场长效管理机制的。

  LPR,可以在宏观面上去调节各城市的房价稳定,也可以在微观层面给购房者更科学合理的房贷, 赌博黄网走向市场化。

  恍然觉得, 赌博网站银行这东西, 澳门网赌平台钱这东西,赌搏网注册该是你大爷还是你大爷。

  只是在宏观层面上, 赌博黄网可以说明,央行调控房价的技术越来越成熟,“看得见的手”开始重视“看不见的手”力量。

  ◈ 3.一旦加点数字确定,合同期限内就不得更改;但贷款客户可以和银行约定如何重定LPR的利率,最短可“一年一调整”。

  简而言之,一句话:

  10月8日起,新发放房贷以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。

  关于LPR,央行行长在答记者问时也说了:新政颁布后,房贷利率在一段时间内不会下降,保持稳定。

  不管利率高低,你总是得从银行借钱,毕竟不管怎么样,有杠杆总好过于没有杠杆。

  ◈ 2. 首套房贷款利率不得低于LPR,二套房不得低于LPR 60个基点。

  对于买过房的人来说,你以前在利率低点还是利率高点买房,这个政策对你来说都没有影响,因为LPR短期内并不会发生变化。

  房地产正在从过去的“西药式调控”向“中药式调控”,以前是哪疼治哪,现在是开始全方位调理,用制度来管理地方政府、开发商、购房者。

  北京的金融环境和鹤岗的金融环境更是天差地别,北京的房价冷热和鹤岗的房价冷热更是差异巨大,那北京和鹤岗都实现在4.9%基础上下浮动,肯定是有很大问题的。

  当然,如果城市房价本身就低,那么房贷利率调整,月供也不会有太大变化。

  不管出什么新闻,网上打牌用真钱app中介都可以解读为房地产的重磅突发大利好消息。

  而新政实施之后,北京和鹤岗以后都可以根据本城市的实际情况来调控房贷利率,可以更灵活多变,更符合实际。在这个大原则基础上,具体加点情况取决于当地房地产调控需求以及银行的定价。

  傍晚17:18,央行扔了个重磅新闻:贷款利率定价彻底变化,以前是参照“贷款基准利率”上浮或者下调一定比例,现在变为“以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成”。

  (18家LPR报价行分别为:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦东发展银行、中国民生银行、西安银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、微众银行、网商银行。

  不是说把规则摆在那里了,然后你来执行,而是当政策执行过程中有问题,及时进行调整。

  从央行4.9%基准利率上下浮动的算法,到新政的以LPR为定价基准,其实只是算法变了。

  新政颁布之后,对于额度宽松的一二线城市,和金融发达的小城市,基本是没有影响的。

  真可谓是刚出一坑又进一坑。

  ◈ 4.新政策于2019年10月8日起实施;之前的贷款仍按旧有政策执行,公积金暂不调整。

  对于打算买过房的人来说,只是到时可以在贷款合同添加利率的商定,可以每年调整一次而已,你该还的钱还是差不多的。

  4、这个政策的实施,微观层面的影响,其实是非常非常非常小的。

  像以前,你刚刚花2万/㎡买的房子,突然间限价了,项目房价降低到1.5万/㎡,搁谁谁也不愿意啊,所以才会有怒砸售楼部拉横幅维权。

  例如鹤岗惨淡的行情,地方政府和地方银行就可以商议,实行LPR不上浮,吸引当地居民买房,给予更加优惠的房贷条件。

  房贷利率该是多少,还是多少,你该还的钱,一分都不会少。算法变了,你该还的月供还是差不多的。

  政府有一万种方法可以控制房价,就看它想不想做,想不想做,如此而已。

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文章来源:大胡子说房

  如小城市珠海的金融是很发达的,70岁以下的老人都可以使用接力贷的方式,激活房票和杠杆。

  而在银行卡死开发商的融资之后,土拍一下子安静了,富力宣布收缩战线不拿地,融创也不敢高喊自己的土储规模了。

  “利率市场化”只是第一步,期待已久的房地产市场长效管理机制已经开始登场了。

  毕竟730政治大会后,市场平静了很多,好久没有出热点新闻了。

  毕竟北京一套房子和鹤岗一套房子,总价不一样、首付不一样、月供不一样

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